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主营介绍

  • 产品类型:

    贷款、拆借、融资租赁

  • 产品名称:

    贷款 拆借 融资租赁

  • 经营范围:

    经中国人民银行及中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)批准的商业银行业务,融资租赁业务和信托业务以及经香港证监会颁发的第4类(就证券提供意见)、第6类(就机构融资提供意见)、第9类(提供资产管理)牌照规定的投资银行业务和基金管理业务。

运营业务数据

最新公告日期:2016-08-11 
业务名称 2016-06-30 2015-12-31 2015-06-30 2014-06-30 2008-06-30
信用卡流通卡数(万张) 1484.21 - - - -
资产管理规模(亿元) 14600.00 - - - -
资产总额(亿元) 53712.93 - 46037.40 - -
本外币贷款余额(亿元) 24487.65 - 21744.34 - -
本外币存款余额(亿元) 29557.47 - 29888.43 - -
后三类不良贷款余额(亿元) 403.36 - - - -
对公存款余额(含保证金存款、国库存款和其他存款)(亿元) 24279.61 - - - -
对公贷款余额(含票据贴现)(亿元) 17024.25 - - - -
绿色信贷余额(亿元) 1808.42 - - - -
银团贷款余额(亿元) 1578.00 - - - -
存续期债务融资工具余额(亿元) 8604.18 - - - -
个人存款余额(亿元) 4969.25 - - - -
消费及小微金融贷款余额(亿元) 6083.56 - - - -
住房按揭贷款余额(亿元) 3373.95 - - - -
借记卡期末累计卡量(万张) 4854.29 - - - -
对公贷款余额(亿元) - 16465.23 - - -
资产托管业务规模(亿元) - 49816.43 - - -
借记卡累计发卡(万张) - 4572.47 - - -
信用卡期末发卡(万张) - 1156.00 - - -
对公存款余额(亿元) - 24352.27 - - -
财资管理客户(家) - - 26408.00 26408.00 -
信用卡发卡量(万张) - - - - 313.00
营业网点(家) - - - - 433.00

主营构成分析

{"2016-06-30":{"YYSR":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165","5830900.00"],["\u503a\u5238\u53ca\u5176\u4ed6\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165","4335900.00"],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165","2324800.00"],["\u5b58\u653e\u4e2d\u592e\u94f6\u884c\u6536\u5165","363800.00"],["\u62c6\u51fa\u8d44\u91d1\u6536\u5165","245700.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",515000]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165","10814400.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e","5830900.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e","4080800.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165-\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u53ca\u540c\u4e1a\u5b58\u5355\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44","3052300.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",8807800]],"3":[["\u4e0a\u6d77","3311000.00"],["\u5176\u5b83\u5730\u533a","1704000.00"],["\u6c5f\u82cf","644500.00"],["\u5e7f\u4e1c","472900.00"],["\u6d59\u6c5f","411100.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",1673700]]},"YYCB":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165",""],["\u503a\u5238\u53ca\u5176\u4ed6\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165",""],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165",""],["\u5b58\u653e\u4e2d\u592e\u94f6\u884c\u6536\u5165",""],["\u62c6\u51fa\u8d44\u91d1\u6536\u5165",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165-\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u53ca\u540c\u4e1a\u5b58\u5355\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e0a\u6d77",""],["\u5176\u5b83\u5730\u533a",""],["\u6c5f\u82cf",""],["\u5e7f\u4e1c",""],["\u6d59\u6c5f",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]]},"LRBL":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165",""],["\u503a\u5238\u53ca\u5176\u4ed6\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165",""],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165",""],["\u5b58\u653e\u4e2d\u592e\u94f6\u884c\u6536\u5165",""],["\u62c6\u51fa\u8d44\u91d1\u6536\u5165",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165-\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u53ca\u540c\u4e1a\u5b58\u5355\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e0a\u6d77",""],["\u5176\u5b83\u5730\u533a",""],["\u6c5f\u82cf",""],["\u5e7f\u4e1c",""],["\u6d59\u6c5f",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]]}},"2015-12-31":{"YYSR":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165","12827300.00"],["\u503a\u5238\u53ca\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165","7784900.00"],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165","2931300.00"],["\u5b58\u653e\u592e\u884c\u6536\u5165","755400.00"],["\u4e70\u5165\u8fd4\u552e\u6536\u5165","686600.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",1345500]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165","22825400.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e","12827300.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e","9415700.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u53ca\u540c\u4e1a\u5b58\u5355\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44","5727800.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",14118800]],"3":[["\u4e0a\u6d77","4625400.00"],["\u5176\u4ed6","3677300.00"],["\u6c5f\u82cf","1152100.00"],["\u5e7f\u4e1c","937700.00"],["\u6d59\u6c5f","917100.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",3345400]]},"YYCB":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165",""],["\u503a\u5238\u53ca\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165",""],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165",""],["\u5b58\u653e\u592e\u884c\u6536\u5165",""],["\u4e70\u5165\u8fd4\u552e\u6536\u5165",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u53ca\u540c\u4e1a\u5b58\u5355\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e0a\u6d77","2095400.00"],["\u5176\u4ed6","2017500.00"],["\u6c5f\u82cf","639700.00"],["\u5e7f\u4e1c","479200.00"],["\u6d59\u6c5f","1189400.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",1627100]]},"LRBL":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165",""],["\u503a\u5238\u53ca\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165",""],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165",""],["\u5b58\u653e\u592e\u884c\u6536\u5165",""],["\u4e70\u5165\u8fd4\u552e\u6536\u5165",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u53ca\u540c\u4e1a\u5b58\u5355\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e0a\u6d77","38.29"],["\u5176\u4ed6","25.12"],["\u6c5f\u82cf","7.76"],["\u5e7f\u4e1c","6.94"],["\u6d59\u6c5f","-4.12"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",26.01]]}},"2015-06-30":{"YYSR":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165","6404600.00"],["\u503a\u5238\u53ca\u5176\u4ed6\u5e94\u6536\u6b3e\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165","3749400.00"],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165","1530500.00"],["\u4e70\u5165\u8fd4\u552e\u6536\u5165","458000.00"],["\u5b58\u653e\u592e\u884c\u6536\u5165","374400.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",561800]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165","11241400.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e","6404600.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e","4778000.00"],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44","2766900.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",7064300]],"3":[["\u4e0a\u6d77","2215400.00"],["\u5176\u4ed6","1715600.00"],["\u6c5f\u82cf","567100.00"],["\u5e7f\u4e1c","526600.00"],["\u6d59\u6c5f","463000.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",1582400]]},"YYCB":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165",""],["\u503a\u5238\u53ca\u5176\u4ed6\u5e94\u6536\u6b3e\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165",""],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165",""],["\u4e70\u5165\u8fd4\u552e\u6536\u5165",""],["\u5b58\u653e\u592e\u884c\u6536\u5165",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e0a\u6d77","582100.00"],["\u5176\u4ed6","1223500.00"],["\u6c5f\u82cf","354700.00"],["\u5e7f\u4e1c","288100.00"],["\u6d59\u6c5f","562200.00"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",938400]]},"LRBL":{"1":[["\u8d37\u6b3e\u6536\u5165",""],["\u503a\u5238\u53ca\u5176\u4ed6\u5e94\u6536\u6b3e\u7c7b\u6295\u8d44\u6536\u5165",""],["\u624b\u7eed\u8d39\u53ca\u4f63\u91d1\u6536\u5165",""],["\u4e70\u5165\u8fd4\u552e\u6536\u5165",""],["\u5b58\u653e\u592e\u884c\u6536\u5165",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"2":[["\u5229\u606f\u6536\u5165",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u53d1\u653e\u8d37\u6b3e\u548c\u57ab\u6b3e:\u4f01\u4e1a\u8d37\u6b3e",""],["\u5229\u606f\u6536\u5165:\u9664\u503a\u5238\u6295\u8d44\u5916\u7684\u5e94\u6536\u6b3e\u9879\u7c7b\u6295\u8d44",""],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",0]],"3":[["\u4e0a\u6d77","52.33"],["\u5176\u4ed6","15.77"],["\u6c5f\u82cf","6.81"],["\u5e7f\u4e1c","7.64"],["\u6d59\u6c5f","-3.18"],["\u5176\u4ed6\u4e1a\u52a1\u603b\u8ba1",20.64]]}}}

注:通常在中报、年报时披露 
业务名称 营业收入(万元) 收入比例 营业成本(万元) 成本比例 利润比例 毛利率
按行业 贷款收入 5830900.00 42.82% - - - -
债券及其他应收款项类投资收入 4335900.00 31.84% - - - -
手续费及佣金收入 2324800.00 17.07% - - - -
存放中央银行收入 363800.00 2.67% - - - -
拆出资金收入 245700.00 1.80% - - - -
其他收入 223300.00 1.64% - - - -
存放同业收入 114600.00 0.84% - - - -
融资租赁应收款收入 105000.00 0.77% - - - -
买入返售金融资产收入 72100.00 0.53% - - - -
按产品 利息收入 10814400.00 33.19% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款 5830900.00 17.89% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款:企业贷款 4080800.00 12.52% - - - -
利息收入-除债券投资及同业存单外的应收款项类投资 3052300.00 9.37% - - - -
手续费及佣金收入 2324800.00 7.13% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款:个人贷款 1601900.00 4.92% - - - -
利息收入:债券投资及同业存单 1007300.00 3.09% - - - -
手续费及佣金收入:银行卡手续费 803700.00 2.47% - - - -
手续费及佣金收入:资金理财手续费 651900.00 2.00% - - - -
投资损益 371000.00 1.14% - - - -
利息收入:存放中央银行 363800.00 1.12% - - - -
利息收入:拆出资金 245700.00 0.75% - - - -
手续费及佣金收入:托管业务手续费 227100.00 0.70% - - - -
手续费及佣金收入:投行类业务手续费 200400.00 0.61% - - - -
手续费及佣金收入:其他 159400.00 0.49% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款:贴现及转贴现 148200.00 0.45% - - - -
其他业务收入 144400.00 0.44% - - - -
手续费及佣金收入:代理业务手续费 121000.00 0.37% - - - -
手续费及佣金收入:信用承诺手续费 117400.00 0.36% - - - -
利息收入:存放同业 114600.00 0.35% - - - -
利息收入:融资租赁应收款 105000.00 0.32% - - - -
公允价值变动损益 79800.00 0.24% - - - -
利息收入:买入返售金融资产 72100.00 0.22% - - - -
手续费及佣金收入:结算与清算手续费 43900.00 0.13% - - - -
利息收入:其他 22700.00 0.07% - - - -
汇兑损益 -118300.00 -0.36% - - - -
按地区 上海 3311000.00 40.29% - - - -
其它地区 1704000.00 20.74% - - - -
江苏 644500.00 7.84% - - - -
广东 472900.00 5.76% - - - -
浙江 411100.00 5.00% - - - -
北京 392900.00 4.78% - - - -
河南 344000.00 4.19% - - - -
天津 265400.00 3.23% - - - -
山东 264300.00 3.22% - - - -
辽宁 213400.00 2.60% - - - -
四川 193700.00 2.36% - - - -

董事会经营评述

  一、本集团整体经营情况。
  2016年上半年,我国经济金融总体保持平稳运行,但形势错综复杂,商业银行转型发展面临的压力和挑战与日俱增。按照董事会确定的年度工作思路与目标,本集团认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求,紧密围绕“保收入、控风险”工作重点,推进金融创新,服务实体经济,取得了预期效果。
  ——报告期内,本集团实现营业收入821.72亿元,较上年同期增加114.71亿元,增长16.22%;实现税前利润353.22亿元,较上年同期增加37.96亿元,增长12.04%;税后归属于母公司股东的净利润267.70亿元,较上年同期增加28.67亿元,增长11.99%。报告期平均资产收益率... 查看全部▼

  一、本集团整体经营情况。
  2016年上半年,我国经济金融总体保持平稳运行,但形势错综复杂,商业银行转型发展面临的压力和挑战与日俱增。按照董事会确定的年度工作思路与目标,本集团认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求,紧密围绕“保收入、控风险”工作重点,推进金融创新,服务实体经济,取得了预期效果。
  ——报告期内,本集团实现营业收入821.72亿元,较上年同期增加114.71亿元,增长16.22%;实现税前利润353.22亿元,较上年同期增加37.96亿元,增长12.04%;税后归属于母公司股东的净利润267.70亿元,较上年同期增加28.67亿元,增长11.99%。报告期平均资产收益率(ROA)为0.52%,加权平均净资产收益率(ROE)为8.59%。报告期内,实现非利息净收入270.57亿元,较上年同期增长52.34%;本集团继续努力控制各类成本开支,成本收入比率为20.36%,较上年同期上升0.15个百分点。
  ——报告期末,本集团资产总额为53,712.93亿元,比2015年底增加3,269.41亿元,增长6.48%;其中,本外币贷款余额为24,487.65亿元,比2015年底增加2,032.47亿元,增长9.05%。负债总额50,210.18亿元,其中,本外币存款余额为29,557.47亿元,比2015年底增加15.98亿元,增长0.05%。
  ——报告期内,本集团信贷业务运行平稳,不良贷款余额和不良贷款率有所上升,但总体风险可控。截至报告期末,按五级分类口径统计,本集团后三类不良贷款余额为403.36亿元,比2015年底增加52.82亿元;不良贷款率为1.65%,比2015年底上升0.09个百分点;不良贷款准备金覆盖率为208.30%,比2015年底下降3.10个百分点;贷款拨备率(拨贷比)3.43%,比2015年底上升0.13个百分点。
  ——报告期内,公司国际化、集团化经营有序推进。香港分行资产规模937.33亿元,实现净利润2.48亿元,同比增长90.77%;25家浦发村镇银行资产总额320.49亿元,存款余额265.74亿元、贷款余额199.27亿元;浦银安盛管理资产总规模5,262.31亿元,营业收入2.36亿元,净利润0.83亿元;浦银租赁资产总额458.65亿元,其中,融资租赁资产393.23亿元,实现营业收入7.08亿元,净利润3.10亿元;浦发硅谷银行的总资产34.81亿元,净利润961万元;浦银国际资产总额11.39亿元,实现业务收入0.57亿元,净利润0.24亿元;上海信托合并管理资产规模8,623亿元,实现营业收入17.76亿元,净利润7.84亿元。
  ——本集团在国际、国内继续保持了良好声誉。根据英国《银行家》杂志“2016年世界银行1000强”,按照核心资本排名,集团排名第29位,位列上榜中资银行第7位,成本收入比位列全球银行第一;“2016年全球银行品牌500强”,集团排名第37位,位列上榜中资银行第10位,品牌价值63.93亿美元。根据美国《财富》杂志“2016年财富世界500强排行榜”,按照营业收入排名,集团位列第227位,居中资企业第48位,位列上榜中资银行第9位。根据美国《福布斯》杂志“2016年全球企业2000强”,集团排名第57位,居中资企业第12位,位列上榜中资银行第7位。
  二、报告期内公司主要业务情况。
  (一)公司金融业务。
  报告期内,公司坚持以客户为中心,深化客户经营,着力服务实体经济,为客户提供融资、投行、现金管理、电子银行、跨境业务、资产托管、离岸业务等全方位金融服务;强化金融创新,推动客户基础不断夯实,信贷结构持续优化。
  ——对公存贷款业务:报告期末,对公存款余额(含保证金存款、国库存款和其他存款)24,279.61亿元,较年初减少72.66亿元,降低0.30%;对公贷款余额(含票据贴现)17,024.25亿元,较年初增加559.02亿元,增长3.40%。公司进一步优化信贷客户结构,大力支持升级产业、传统优势产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业,严控“两高一剩”行业的资金投放,报告期末绿色信贷余额1,808.42亿元,银团贷款余额1,578亿元。
  ——投资银行业务:报告期内,债券主承销290只,主承销金额1,949.12亿元;存续期债务融资工具余额8,604.18亿元,同比增长78.14%;新增托管股权基金54只,托管规模近4,200亿元;并购金融业务持续快速发展,并购贷款余额同比增长86.14%。
  ——交易银行业务:报告期内,交易银行特色业务量21,046.36亿元;电子渠道交易量15.21万亿元,同比增长40.48%;移动金融客户数10.40万户,同比增长159.96%。
  ——国际业务平台业务:报告期内,国际业务平台(含离岸、自贸和香港分行)聚焦客户经营,强化产品加载,进一步整合海外服务平台资源,推动各项业务取得较好发展。截至报告期末总资产合计1,994.03亿元,报告期内累计实现营业净收入13.91亿元。
  (二)零售银行业务。
  报告期内,公司零售业务实现稳步发展,聚焦客户经营,创新品牌推广和服务;财富管理、零售信贷和信用卡三驾马车加速发展;“spdb+”互联网金融服务平台建设进一步推进;持续推进社区银行建设,加快推进网点转型试点,社区银行经营管理能力进一步提升。
  ——个人客户与存款:报告期末,个人客户数达到3,563.47万户,较年初新增227.81万户;个人存款余额4,969.25亿元,较年初增加36.89亿元。
  ——消费及小微金融:公司立足改善民生,聚焦消费及小微金融领域,在住房按揭、互联网金融、小微金融等方面不断创新,亮点纷呈,持续提升普惠金融服务能力。报告期末,消费及小微金融贷款余额6,083.56亿元,较年初新增817.26亿元,住房按揭贷款余额3,373.95亿元,较年初新增774.04亿元;互联网金融方面,持续打造“点贷+快贷+靠谱e投”相结合,覆盖个人、企业全方位客群,消费贷款、经营贷款、投融资理财全面用途的全线上互联网投融资平台。对个人经营性贷款产品转型升级,推出“房抵快贷2.0”。
  ——个人理财业务:报告期内,个人理财产品销量(含私人银行)2.92万亿元,销售收入10.82亿元,同比增长42.82%。报告期内,加快理财产品转型升级,创新推出“个人客户理财产品份额转让业务”;持续丰富净值类理财产品线,创新推出星辰系列、股权系列两大系列的净值型产品,受到市场和客户的认可。
  ——借记卡及商户收单业务:借记卡方面,推出猴年生肖卡、ApplePay等产品,加大社区银行、一表两卡等新渠道拓展,积极开展营销,加快零售基础客户获取。报告期内,新发借记卡308.08万张,同比增长12.73%,期末累计卡量4,854.29万张。收单业务方面,报告期内新增注册活动商户2.63万户,同比增长15.8%;收单商户结算交易笔数6,329.49万笔,同比增长30.55%;结算交易金额2,222.29亿元,同比增长13.67%。
  ——支付结算:报告期内,推出“靠浦”系列出国金融营销活动,带动结售汇交易量161.17亿元,外汇业务收入6,545.50万元;SWIFT跨境汇款交易额13.70亿美元,手续费收入537.67万元;个人电子商务外汇跨境支付业务交易金额2.92亿美元,成为外汇业务收入新增长点。报告期内,累计实现代发金额2,369.67亿元,新增代发个人客户65.12万户,代发客户综合贡献度59.78亿元。报告期末,个人大额存单余额66.07亿元,较年初增长2.53倍。报告期内,实现储蓄国债销售26.00亿元,同比增长33.69%,实现中间业务收入1,229.64万元,同比增长29.34%。
  ——信用卡:报告期内,信用卡客户量实现较快增长。截至报告期末,信用卡流通卡数1,484.21万张,较年初增长28.41%;信用卡流通户数1,417.08万户,较年初增长33.02%;信用卡透支余额为1,717.33亿元,较年初增长55.27%。报告期内,信用卡交易额2,840.59亿元,同比增长48.31%;信用卡利息收入36.06亿元,同比增长102.58%;信用卡非利息业务收入76.62亿元,同比增长125.29%。报告期末不良率1.33%,较年初下降0.23个百分点,在透支余额持续高速增长的情况下,资产质量保持可控水平。
  ——私人银行:报告期末,私人银行客户数超过1.70万户,公司管理私人银行客户金融资产超过3,200亿元,户均金融资产2,000万元,私人银行客户资产质量和规模稳步提高。
  报告期内,公司聚焦客户在资产配置、财富传承上的需求,整合集团资源加大投融资产品创新,提升资产配置和综合服务能力,形成多元化、多层次的产品服务体系,专业化、综合化的方案式营销模式,多层次、精细化的客户经营管理体系,加快提升私人银行客户的综合贡献度。
  (三)金融市场与金融机构业务。
  报告期内,公司主动顺应监管要求,强化客户经营,加大产品和业务创新力度,扩大业务规模,优化业务结构,紧抓市场机遇,不断增强金融市场业务运作水平和投资交易能力,提升经营效益、强化风险管控。报告期末,公司的主动运作资金类资产规模1.94万亿元。
  ——投资交易业务:债券交易方面,强化债券市场基本面研究,关注市场热点,完善投资策略,把握市场波动,提高投资与交易水平。同时,积极开展业务创新,丰富投资品种,加强做市队伍建设,提升做市水平。
  贵金属及商品交易方面,报告期内,公司开展跨境、跨品种贵金属套利交易,实现自营贵金属交易量6,740.97吨,交易量保持平稳。同时,进一步发展代客贵金属及商品衍生交易、黄金租赁、黄金拆借、微众金、贵金属旗舰店、账户贵金属及商品交易等业务,打造公司贵金属及商品业务品牌。
  外汇交易方面,公司把握利率、汇率市场化机遇,重视产品及模式创新,加强协同和推广,在稳步发展传统即远掉期交易的基础上,重点突破结构类产品,大力开展双货币结售汇、外币期权等非美元外汇交易,积极拓展跨期期权、海鸥期权等期权组合业务,进一步提升自营及代客交易能力,提升市场综合影响力。
  ——金融机构业务:报告期内,推进金融机构客户经营2.0版,行业经营、客户经营、分层分类经营深入推进,持续打造资金网、授信网、代理网。各类中资金融机构授信客户超过450家;优化资产负债组合,非存款类金融机构负债显著增长;同业代理业务规模进一步扩大;证券期货存管业务合作覆盖率达到95%,试点开展银证互联网存管开户业务合作。成功推出同业专属网银平台,银行、证券、期货等行业客户合作产品数显著提升。“外滩十二号”同业合作沙龙影响力不断提高。
  ——资产管理业务:报告期末,资产管理规模1.46万亿元,报告期内实现中间业务收入62.13亿元,同比增长45.28%。报告期内,理财产品销量突破4.3万亿元,同比增长9.31%。
  公司不断开拓新的资产管理投资渠道,参与了包括资产支持票据等市场新兴投资品种。同时,响应监管号召和行业趋势,加大净值类产品推出力度。公司加强风险管理和控制,严格遵守监管机构的规范指引,不断提升内部风险管理水平和能力。
  ——资产托管业务:报告期末,资产托管业务规模56,668.27亿元,较年初增长37.60%;实现托管费收入17.80亿元,同比增长17.65%。
  (四)渠道与服务。
  ——网点建设:报告期内,公司新设机构63家,其中二级分行1家,同城支行20家,社区、小微支行42家;机构终止营业5家。公司已在30个省、直辖市、自治区及香港特别行政区开设了40家一级分行,共1,718个网点。
  ——电子银行:报告期内,公司推进“spdb+”战略落地,推出集团统一新版门户网站,实现了门户网站、网上银行网站和信用卡网站的“三网合一”,实现了与集团旗下各子公司网站的有效衔接;推出新版个人网银,打破了“先登录、后浏览”金融服务模式,将理财、融资、支付、汇划等金融服务开放式呈现互联网用户。作为首批合作银行推出ApplePay支付服务,推出移动营销2.0服务、外币现钞O2O预约、微信公众号支付、微信社交汇款等多项金融服务;创新贯穿线上线下消费场景的移动支付,继续保持移动金融领域的领先优势。
  报告期末,手机银行客户规模1,492.21万户,交易笔数1.24亿笔,交易金额1.55万亿元;互联网支付绑卡客户规模877.58万户,交易笔数2.65亿笔,交易金额1,806.05亿元;个人网银客户规模1,962.56万户,交易笔数3.56万亿笔,交易金额5.04万亿元;现金类自助设备保有量8,114台,各类自助网点4,542个;电子渠道交易替代率超过90%。
  ——运营支撑:报告期内,公司坚持以“效能、精益、价值、平安”为目标,加快构建“轻前台、强后台、稳内控”的新型运营模式,形成“大运营支撑、大服务平台、大销售渠道”,打造卓越运营支撑的升级版。一是跨前支撑前台业务发展,助力经营发展,通过完善前台联动机制、发挥运营专业优势、支持跨地域联动营销,进一步提升综合化、差异化运营服务能力。二是稳步推进网点轻型化建设,通过集约运营发挥规模效应,通过智能化建设加快渠道分流,通过错时排班提升资源配置效率,进一步加快网点转型;升级6S管理,加强厅堂优质创新服务建设,加大运营坐销力度,构建网点运营服务新模式;同时,推进“稳内控”措施确保安全转型,重构内控管理体系,实施差异化检查方式,强化风险预警机制,守住风险底线。三是完善集约化运营管理模式,构建集中作业双中心模式,扩大集约运营范围,推进了网点作业事项上收、网点内控与授权层级削减、柜员池建设,实践效果较好。
  (五)人力资源管理情况报告期内,公司坚持以客户为中心、以市场为导向的发展战略,以推动人力资源管理向人力资本管理转变为目标,不断加强人力资源集约化配置和精细化管理,努力提升人力资源运营效率,积极打造良好的人才氛围。一是加强人力资本运营管理,促进人力资本效能提升;二是持续深化干部管理机制,为战略执行提供保障;三是优化薪酬激励机制,提升薪酬资源的集约化配置能力;四是深化绩效管理机制,加强机制牵引作用;五是做好新一轮组织架构优化调整,为新五年战略实施打下良好的架构基础;六是积极推进新一代人力资源信息系统建设;七是继续夯实人力资源基础管理;八是落实荣誉激励机制,及时做好荣誉激励评选表彰。
  三、报告期内经营情况的讨论与分析。
  (一)本集团主营业务分析。
  1、利润表及现金流量表相关科目变动分析。
  (1)营业收入增长的原因是:生息资产规模持续增加、手续费收入大幅增加。
  (2)业务及管理费增长的原因是:报告期内业务规模增加、网点增加、人员增加。
  (3)营业利润增长的原因是:营业收入增长、成本费用控制。
  (4)经营活动(支付)/产生的现金流量净额减少的原因是:报告期客户贷款及垫款支付的现金增加。
  (5)投资活动支付的现金流量净额减少的原因是:报告期内收回投资收到的现金增加。
  (6)筹资活动产生的现金流量净额增长的原因是:报告期内发行同业存单增加。
  2、营业收入情况报告期内,本集团实现营业收入821.72亿元,比上年同期增长16.22%。其中,利息净收入占比为67.07%,比上年同期下降7.81个百分点;手续费及佣金净收入的占比为27.12%,比上年同期上升6.34个百分点。
  (三)资产情况分析。
  报告期末,本集团资产总额为53,712.93亿元,比2015年底增加3,269.41亿元,增长6.48%。截至报告期末,公司贷款占比67.32%,较期初下降3.77个百分点;个人贷款占比30.00%,较期初上升3.85个百分点;票据贴现占比2.68%,较期初下降0.08个百分点。
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